З березня в Україні стартувала програма пільгових іпотечних кредитів, яка дає можливість отримати житло у кредит за зниженою відсотковою ставкою.

Держава компенсуватиме банкам частину відсоткової ставки, щоб учасники програми змогли сплачувати кредит лише під 7% річних. Хто ж може отримати такий «пільговий кредит» та на яких умовах, розповідає Юридичний порадник для ВПО.

Які вимоги для участі в програмі?

Наразі для отримання державної підтримки особа на момент прийняття уповноваженим банком рішення про надання іпотечного кредиту повинна відповідати таким критеріям:

— бути громадянином України, мати повну цивільну дієздатність відповідно до законодавства;
— бути молодшою 70 років (вік позичальника на дату закінчення строку іпотечного кредиту не повинен перевищувати 70 років (включно);
— мати сукупний чистий дохід, який надає можливість здійснювати платежі з погашення та обслуговування іпотечного кредиту відповідно до правил і процедур уповноваженого банку. Однак розмір середньомісячного грошового доходу позичальника та кожного з членів його сім'ї за останні 6 місяців не повинен перевищувати 5-кратного розміру місячної середньої заробітної плати у відповідному регіоні України, де розташований предмет іпотеки, розрахованого згідно з офіційними даними Держстату.

При цьому позичальник та члени його сім’ї додатково:

— не повинні мати у власності житла, яке розташовано на інших територіях, ніж тимчасово окупована територія Донецької та Луганської області, АР Крим, або чинних договорів з фінансування (інвестування) будівництва житлової нерухомості та майнових прав на об’єкти незавершеного будівництва житлової нерухомості, якщо їх площа перевищує нормативну площу предмета іпотеки. Такою нормою є 50 кв. м загальної площі на одинокого громадянина чи сім’ю з 2-х осіб та 20 кв. м — на кожного наступного члена сім’ї;
— можуть отримати державну підтримку тільки за одним іпотечним кредитом у межах цієї програми.

Під членами сім’ї позичальника в цьому випадку розуміється:

— дружина (чоловік), у тому числі особи, які спільно проживають, пов’язані спільним побутом, мають взаємні права та обов’язки, але не перебувають у зареєстрованому шлюбі (якщо факт їх проживання однією сім’єю встановлений в судовому порядку);
— малолітні та неповнолітні діти (до 18 років (повноліття), якщо згідно із законом вони не набувають прав повнолітньої особи раніше), які проживають разом з позичальником.

Які умови кредитування?

Порядком здешевлення вартості іпотечних кредитів передбачено декілька вимог до іпотечних кредитів, зокрема:

— максимальна сума кредиту позичальнику — не більш як 85% вартості нормативної площі предмета іпотеки, але не більш як 2 млн гривень;
— максимальна вартість предмета іпотеки — не більш як 2,5 млн гривень. Загальна площа предмета іпотеки не може перевищувати нормативну площу предмета іпотеки більш як на 20%;
— строк іпотечного кредиту — до 20 років;
— перший внесок (початковий внесок) позичальник має сплатити коштом власних коштів у розмірі не менш як 15% вартості предмета іпотеки.

Що ж можна придбати?

Програма передбачає можливість придбати в іпотеку квартиру в багатоквартирному будинку, майнові права на неї, житлові будинки із земельною ділянкою та об'єкти незавершеного будівництва. При цьому до об'єктів іпотеки є кілька вимог:

— одна особа або родина з двох людей може отримати пільговий кредит лише на 50 кв. м;
— нерухомість не повинна бути старшою за три роки.

Куди звертатися?

Згідно з умовами програми, здійснюють кредитування лише банки, які уклали договір про співпрацю з Фондом розвитку підприємництва. На сьогодні це, зокрема, ПриватБанк, Укргазбанк, Ощадбанк, ОТП банк, Глобус, Мегабанк та Кредобанк. Відповідний перелік поступово розширюється.

Які документи необхідно надати?

Для укладення кредитного договору позичальник подає уповноваженому банку:

— заяву на участь у програмі;
— копію паспорта;
— копію ідентифікаційного коду (за наявності);
— копії свідоцтва про шлюб та народження дітей (за наявності);
— довідку про реєстрацію місця проживання позичальника та членів його родини;
— довідки про доходи позичальника та членів його родини за останні шість місяців;
— довідку про перебування на квартирному обліку (за наявності);
— інші документи відповідно до внутрішніх вимог уповноваженого банку (за наявності).

Якщо позичальник порушує умови іпотечного кредитування?

У разі прострочення платежу за іпотекою на 30 днів позичальник втратить допомогу від держави до моменту погашення заборгованості. Якщо прострочення сягне понад 90 днів, то він перестане бути учасником програми, і до кінця іпотеки йому нараховуватимуть відсотки за стандартними банківськими умовами.